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赌博撸口子 欠下一套房

车分高中低档，老哥们也有三六九等。真老哥多的欠下一套房子，少的也能欠下一辆丰田皇冠，相比这些“大老”，一般的小老哥会觉得自己欠的并不多。

老哥怎么会有朋友？老哥的通话记录里只有催收和贷款中介。就算有朋友联系，也是不堪催收骚扰让老哥赶紧还钱的。

作为一个小老哥，胡还没有逾期，通讯录也就还没被催收打爆，但他也快撑不住了，十几个平台，一个月30天有15天都在还款。别人刷微博的时候，他就一个个App来回倒腾，看哪个平台还能借出点钱。

他打算去贴吧上碰碰运气，便搜到了贷款论坛上赌神的帖子。胡也不知道赌神从哪知道的这么多口子，贷款超市都没赌神的口子多。他把赌神发的口子全注册了一遍，又借出了2000块钱，还了今天到期的还剩下500块。

胡加了这位赌神微信，赌神的头像是周润发，胡就叫他“赌神”。他又发了20块红包当作感谢费，但赌神没收。

“红包就算了，老哥我一百多万都赌进去了，这种小钱没感觉了。”赌神说。

胡吓了一跳，他只是听说赌博的人撸小贷不要命，没想到还真有欠下一套房的。胡也不知道说什么好，他安慰赌神，有那么多口子还不如去做中介，多的是老哥来送钱，很快就还清了。

“赌狗哪有还钱的？饭都不吃也要拿钱去赌的，老哥你千万千万别赌。”赌神说。

胡想继续聊下去，赌神说要开飞行模式了，让胡夜里12点之后在找他。除了偶尔看看论坛，赌神的手机白天都在飞行模式，不然一直有催收的电话打进来。

赌神都不知道自己欠了多少家小贷，最多的时候，手机里装了快100个现金贷的App，胡听过的、没听过的，赌神都借了个遍。

一个典型的共债老哥的手机

赌神知道以债养债迟早要爆，便偷偷用老婆的身份证借了笔大额贷款，想把短期的一次还清。结果拿了钱的赌神又忍不住去赌——江山易改，本性难移，古人诚不我欺。

等到催收的电话打到老婆那里，家人才知道赌神已经欠了60多万，一个月光利息就有好几万。老婆觉得赌神三辈子也还不了这么多钱，任他涕泗横流一言九鼎还是坚决离婚回了娘家。

催收群发短信之前，赌神给通讯录群发了短信，说自己身份信息泄露，会有诈骗的打电话来。他又给父母换了新的电话卡，告诉他们自己要去深圳打工。

加上胡微信的时候，赌神已经在深圳待了两个多月。赌神说自己在工厂打工，包吃包住，一个月有4000多块钱，但一天要工作快14小时，根本没时间战狗庄了。

赌神跟银行商量了还款协议，他打算靠工资慢慢还，至于那些现金贷，他也不打算还了。

他告诉胡，什么时候全面逾期了，可以跑路来深圳找他，给介绍包吃包住的工作。

胡不置可否，他当时欠了三万多，欠的钱除了用来吃饭，就是抽烟、上网。他平时抽48块的中华，或者42块的硬盒玉溪。实在没钱，25块的芙蓉王是底线，白沙、红塔山这样的烟，他不好意思给网吧的朋友发。

2

现金贷的钱，就是发工资

“我就是那时候下水的。”

胡的iPhone7 Plus花了快10000块钱，那个时候胡还有工作，他在4S店卖车，好的时候一个月能赚4000多块钱。他又借了一笔钱给女朋友买了iPad，剩下的便用来玩游戏、或者抽烟。

“我工作一个月才赚几千，手机上随便就能借几万，你借了就停不下来，像吸毒一样。没钱了就会想去借，平台一直给提额，不会想还不上的事情。”胡说。

胡也思考过，自己即便没上完高中，好歹有份工作，好些朋友也不工作，天天在网吧里泡着，就能借几万块出来，他们怎么还钱？

可怪就怪在这些人随随便便就能借成千上万块出来。

朋友告诉他，只有银行、老马（马云）和小马（马化腾）的钱要还，小贷的钱，还他做甚。

胡笑又问，你们不工作，怎么还借呗和微粒贷，朋友说小贷的钱就是发工资，再还不上，就去送外卖，一天就有两三百。

“我们借小贷的钱，人民银行都不知道，为什么要还？你是不是有病？”朋友问胡。

胡这么一听，当天就辞职不干了。在日后的几个月里，胡没钱便去借，额度大、周期长，借到了钱，再去KTV、玩游戏，或者是抽烟。

他有时候很羡慕论坛上的老哥，很多老哥都能从朋友那借钱。他不行，自己的朋友全是老哥。

到了7月，胡欠了快十万，他已经有半个多月没借到钱了。

“实在不行就把手机挂闲鱼卖了，先把7天的吸血贷还上，趁着没逾期申请张信用卡，套现还现金贷。”赌神说。

胡不愿意，他的iPhone连个指纹印都没有，原厂贴膜用了半个月才舍得撕下来。手机卖出去，搞不好就被倒腾到华强北，再变成二手靓机装进别人口袋，想想就像女朋友跟别人跑了一样。

胡也不敢告诉父母，几个月没工作，父亲早就生气了，再知道还有十万负债，能把他脑袋拧下来。论坛里的人说可以去借大额的线下小贷，还有说套医保卡的，胡不敢去借，听说线下小贷逾期会有催收上门。

现金贷的催收电话就够可怕了，群发短信一来，父母和女朋友都知道自己欠了钱，那还有脸活下去。

“人还是要给自己一些压力。”胡说。全面逾期的前夜，胡照着赌神那样，给亲戚朋友群发了短信，给父母换了手机卡。他告诉赌神，自己在58同城上找了份工作，要去上海，论坛上说那边工厂正规，工资也高。等还清了小贷，要去找赌神三五瓶。

“加油老弟，把征信的还了，吸血小贷看情况，说话好听的就还，骂人的直接删App。”赌神说。

3

跑路，上岸

父亲偶尔来电话，说有亲戚接到诈骗短信，还叮嘱胡一定要去外滩和东方明珠看看，给他拍照片。

胡喜欢外滩，从工厂宿舍到外滩得做两个小时地铁，对面就是东方明珠，东方明珠边上就是平安银行。

到了陆家嘴，胡才知道还有老外开的汇丰银行、渣打银行，还有那些没挂上中文名字的银行，什么平安、浦发，都排不上号。

银行的大楼一个比一个高，难怪都说银行是吸血鬼。胡也不知道什么样的人才能修得起这么高的楼，什么样的人才能去那楼里上班，从那楼顶跳下来，又是什么滋味。

一条黄浦江，两岸都是跳楼的地方，不知道上海本地的老哥是怎么活到现在的。

“上海没有老哥，人家房子好几套，还用撸小贷？都是外地老哥去上海。”赌神告诉胡。

那个时候，胡的借款开始陆续逾期。赌神告诉他，只要扛住三个月，后面就清净了。按照一家催收公司的数据，90天的回款率只有30%到50%，赌神的说法倒也没错。

“你就先问他是哪家平台的，然后使劲骂他，他一骂你你就去平台投诉，马上就找你协商了，说不定还能直接计坏账。”赌神教胡对付催收的办法。

没想到道高一尺魔高一丈，催收上来对着胡就是一通痛骂，胡问是哪家平台，对方倒反问“欠了谁的钱自己心里没数？”

无聊的时候，老哥们还会和催收聊天

到10月份，催收的电话少了很多。胡装了个查征信的App，每月把上征信的平台还一些进去——他一个月能有5000块的收入，还能存下一些钱。上论坛的时间也少了很多，他只有周末有时间，玩玩游戏，看看视频。

他不太去想还清那么多钱要多久，对他来说那实在太遥远了。

4

高额利润与共债危机

趣店和拍拍贷上市的时候，胡才知道现金贷这么赚钱，好些人才知道现金贷有这么高的利润率。

整个2016年，在上市的、盈利的、起死回生的互联网金融公司里，现金贷成为了无一例外的幕后英雄。

胡觉得，自己是被现金贷毁了，没有那么多授信，兴许自己也不会走到这一步。

“我以前就想，那些平台都把我的额度关了，也别催我，让我自己挣钱慢慢还就好了。”胡说。很难把老哥们与现金贷的出现关联起来，但在过去几年里，这个群体确实与校园贷和现金贷的增长一荣俱荣，休戚与共。

“没有准确的数据显示共债群体的比例和数量，平台、银行、监管层都没有。从单一平台的数据来看，这类人肯定是少数，但一些恶性事件造成的舆论影响很大。”该负责人说。“钱太好借了。这么多平台，这么多资金，对他们来说，就像赌徒进了赌场一样。”

共债是整个行业共同的敌人，一些数据显示，至少在两家现金贷平台上有借贷记录的共债者比例超过60%，这些人的逾期风险是普通客户的3到4倍，多平台借贷的风险更加难以想象。

“借别人的钱还了我的钱，于我而言就是利润。你还不上别人的钱，那是别人的坏账，关我屁事。”上述负责人说，“甚至有的平台就是给这些人提供类似过桥贷款的，那么高的利息，正常人永远不会去借。”

平台曾倡议用数据共享的方式对抗共债者——大家把借款数据和黑名单上传到一个第三方平台，就像银行与央行正在做的那样，但这些设想最终只停留在倡议里。

“没人愿意把自己的数据拿出去，有的平台甚至是把自己的好用户传到黑名单里，这样他们就只能在自己的平台上借钱。”该负责人说。

5

监管的行动，平台的焦虑

胡曾经想过，要是平台倒闭了，债是不是就不用还了。

这种可能性并非没有可能。当下，监管机构正在有所行动，P2P行业发生的事情有可能再度上演。

最新的消息显示，上海黄浦区金融办日前召集辖内现金贷平台开会，传递了规范现金贷业务活动的信息，包括严禁暴力催收，并要求所有手续费、利息等综合借贷成本不得超过年利息36%。

同一时间，银监会2017年立法工作范围内的《网络小额贷款管理指导意见（暂定名）》已经在内部征求意见，但发文时间不详。该文件由银监会普惠金融部、法规部负责拟定。

“都知道会有监管政策，但大家也都在拼命赚钱，谁都不愿意停下来。”一家现金贷平台负责人说，“就像彩票开奖一样，前面几个数字都对了，现在摇到最后一个了。整个公司从上到下都很焦虑，有的人是上市了，我们还在水下面等着上岸呢。”

据他透露，一些头部现金贷公司已经开始涉足其他行业的投资，或是把现金贷业务剥离出去，尽可能做到有备无患。

和传统金融业态相比，尽管现金贷的规模小得可怜，但平台们大多都清楚，自己的吃相并没有特别好看，一些恶性事件已经给了监管层足够的理由。

老哥也很焦虑，但他们的焦虑只在还款日，或是还款日的最后十几分钟。在大多数时间里，只要能借到钱，就能把债养下去。老哥们也都清楚，以债养债最后的结局只有逾期，但在哪怕无限逼近这一刻的短暂瞬间里，他们都可以没有自知、没有忧患、没有畏惧。

老哥大多都众叛亲离，更没有朋友，老哥想要找工作去还债，也就只能上论坛发帖找老哥帮忙。

“我挺后悔的，应该早点逾期，反正迟早都要爆我通讯录，现在自己走出了共债的怪圈，反而轻松了很多，轻松太多了。”胡说。

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